Consolidado: juntar todos os créditos num só
A designação comum desta modalidade de crédito faz jus à sua verdadeira essência. O crédito consolidado, ou consolidação de créditos, consiste precisamente em juntar vários créditos num só. Ao consolidar os montantes em dívida a mais que uma instituição financeira num único contrato, realiza um novo crédito para pagar todas essas dívidas, ficando apenas a pagar uma prestação a uma única entidade.
Este tipo de crédito tornou-se bastante popular, porque funciona, aquando das dificuldades financeiras das famílias portuguesas. Soluções como esta, relativamente inovadoras para a gestão das finanças pessoais das famílias permitem-lhes reorganizar as suas responsabilidades de crédito com um grande objectivo em mente para além da melhor organização futura que implicitamente advém deste expediente: o de baixar as prestações mensais com os créditos.
Vantagens do Crédito Consolidado
De facto, casos há (dependerá dos créditos em causa), em que a redução do montante total das prestações pelo recurso ao crédito consolidado pode atingir metade dos valores que antes eram devidos.
Tal é possível, uma vez que ao consolidar, irá conseguir reduzir a taxa média dos créditos, dado que é comum ter algumas obrigações de curto prazo com taxas elevadas, como algum crédito pessoal, conta ordenado ou cartão de crédito.
A outra dimensão pela qual se faz a redução da prestação é a do aumento do prazo. A consolidação de créditos poderá aumentar o prazo de pagamento do conjunto dos créditos, o que é normal dado incorporar os referidos créditos de curto prazo num crédito a maior termo.
Além disto, a natureza da própria consolidação de créditos fá-lo poupar em comissões. Ao ter apenas uma instituição financeira como interlocutor, deixará de pagar comissões devidas a todas as outras de que se livrou. Beneficia ainda de uma melhor gestão financeira. Passa a pagar apenas uma mensalidade num dia específico, geralmente definido por si, não andando permanentemente a fazer contas ao que sai a cada momento da conta. O seu orçamento será assim mais fácil de gerir e deixará de incorrer em vários atrasos sistemáticos no pagamento e decorrentes comissões e penalizações, por falta de provisão da sua conta bancária.
O Processo de Contratação do Crédito Consolidado
O processo de contratação de um crédito consolidado pode variar um pouco dependendo da financeira ou instituição financeira onde o pedido é feito, mas em geral segue os seguintes passos:
- Avaliação da situação financeira: Antes de mais nada, é importante avaliar a situação financeira atual do cliente. É preciso verificar todas as dívidas que estão em aberto, juntamente com suas respectivas taxas de juros, prazos e prestações mensais. Com essas informações, é possível fazer uma análise mais precisa do valor total da dívida a ser consolidada e quais serão as novas condições de pagamento.
- Simulação e solicitação do crédito: Com a análise financeira em mãos, o cliente pode simular o crédito consolidado em diversas instituições financeiras. É importante comparar as condições de cada uma, como taxas de juros, prazos e valores das prestações, para escolher a opção mais vantajosa.
- Análise de crédito: Após escolher a financeira ou instituição financeira, o cliente deve preencher o pedido de crédito e fornecer toda a documentação necessária, como comprovante de renda, extratos bancários e comprovantes das dívidas a serem consolidadas. Com essas informações, a instituição financeira fará uma análise de crédito para avaliar se o cliente tem condições de pagar a nova dívida e se não possui nenhum registro negativo de crédito.
- Aprovação do crédito: Caso a análise de crédito seja aprovada, a instituição financeira irá apresentar as novas condições de pagamento do crédito consolidado, incluindo o valor da prestação mensal, prazo e taxa de juros. É importante ler com atenção todas as informações e tirar todas as dúvidas antes de assinar o contrato.
- Liquidação das dívidas: Após a aprovação do crédito consolidado, a instituição financeira irá liquidar todas as dívidas que foram incluídas no crédito, ficando o cliente com uma única dívida. Esse valor será pago em parcelas mensais, de acordo com as condições acordadas em contrato.
O processo de contratação de um crédito consolidado envolve uma análise financeira detalhada, simulação e comparação de ofertas de diversas instituições financeiras, análise de crédito, aprovação do crédito e, por fim, a liquidação das dívidas anteriores e o pagamento da nova dívida em parcelas mensais. É importante avaliar todas as opções antes de escolher uma financeira e ler com atenção todas as informações antes de assinar o contrato.
Comparador Sintético de Crédito Consolidado
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Crédito Pessoal da Younited Credit | 94% |
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Crédito consolidado Cofidis | 88% |
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Crédito Consolidado Partners Finances | 88% |
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