Cartão de Crédito: Tudo sobre Taxas, Comissões e Vantagens

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira indispensável para muitos consumidores, oferecendo conveniência e flexibilidade no pagamento de compras, seja online ou em lojas físicas. Este tipo de cartão permite o acesso a uma linha de crédito, onde as despesas podem ser pagas de forma faseada ou integralmente, no final de um ciclo mensal. Existem diversas opções no mercado, como o cartão de crédito Santander, Novo Banco, Wizink e Revolut, cada um com vantagens e condições distintas.

Ao subscrever um cartão de crédito, é crucial considerar fatores como taxas de juro, comissões, seguros associados e outros benefícios oferecidos pela instituição. Neste artigo, exploraremos para que serve o cartão de crédito, as principais taxas e comissões, os seguros de proteção e as vantagens e desvantagens deste meio de pagamento, assim como os passos para obter um cartão de crédito.

Para que serve o Cartão de Crédito?

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite ao titular fazer compras sem a necessidade de ter o dinheiro disponível de imediato. Em vez disso, o utilizador utiliza uma linha de crédito concedida pelo banco ou pela entidade emissora do cartão, e pode escolher pagar o saldo integral no final do mês ou dividir em prestações. Este tipo de cartão é amplamente utilizado para a compra de bens e serviços, tanto em lojas físicas como online. Além disso, muitos cartões de crédito oferecem benefícios adicionais, como programas de pontos ou cashback, proteção em caso de fraudes e seguros de viagem. Alguns cartões também permitem o acesso a linhas de crédito rotativo, o que pode ser útil em situações de emergência.

O que mais deve ter em conta ao subscrever um Cartão de Crédito?

Antes de subscrever um cartão de crédito, é essencial analisar alguns fatores importantes para garantir que está a escolher o cartão certo para o seu perfil de consumidor. Primeiramente, verifique a taxa de juro aplicada ao saldo não pago (TAN), que pode ser elevada se optar por pagar o saldo em prestações. Outro ponto a considerar é a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), que reflete o custo total do crédito, incluindo taxas, comissões e outros encargos. Além disso, certifique-se de que compreende as condições de pagamento mínimo – valor que deve ser pago mensalmente para evitar penalizações e juros adicionais. Verifique também os benefícios oferecidos, como programas de fidelidade, bónus de cashback e parcerias com lojas. A análise das condições de segurança também é crucial, principalmente para compras online.

Comissões e Taxas do Cartão de Crédito

Ao utilizar um cartão de crédito, existem diversas comissões e taxas a considerar, tais como:

Comissão de Anuidade: Muitos cartões de crédito cobram uma taxa anual para manter a conta ativa. Alguns cartões oferecem anuidade gratuita, dependendo do nível de utilização.
Taxa de Juro (TAN): Se o saldo não for pago integralmente no final do ciclo de faturação, será aplicada uma taxa de juro ao montante em dívida.
Comissão de Levantamento em Caixa Automática: Utilizar o cartão de crédito para levantar dinheiro de um ATM pode acarretar custos elevados, com taxas que podem variar entre 3% e 5% do montante levantado.
Comissão de Conversão de Moeda: Ao utilizar o cartão no estrangeiro ou em transações em moeda estrangeira, pode ser aplicada uma taxa de conversão.
Taxa de Incumprimento: Caso o pagamento mínimo mensal não seja efetuado, poderá ser aplicada uma taxa adicional de penalização.

Estas taxas podem variar significativamente entre instituições financeiras, sendo fundamental comparar as diferentes ofertas disponíveis no mercado.

Seguros de proteção ao Cartão de Crédito

Ao subscrever um cartão de crédito, muitos utilizadores beneficiam de uma série de seguros associados que oferecem proteção adicional:

Seguro de Fraude: Protege o utilizador contra transações não autorizadas, especialmente em casos de roubo ou perda do cartão.
Seguro de Viagem: Oferecido por alguns cartões, cobre despesas médicas, cancelamento de voos e até perda de bagagem durante viagens.
Seguro de Proteção ao Crédito: Em caso de desemprego ou incapacidade, este seguro cobre o pagamento das prestações do cartão de crédito por um período determinado.
Seguro de Compra: Protege o utilizador contra danos ou roubo de bens adquiridos com o cartão de crédito, dentro de um período específico após a compra.

Estes seguros variam de acordo com o tipo de cartão e a instituição que o emite, sendo importante verificar as condições associadas antes de fazer a escolha.

Vantagens e desvantagens de ter um Cartão de Crédito

Prós de ter um cartão de crédito:

Flexibilidade no pagamento: Permite fazer compras e pagar de forma faseada.
Programas de Recompensa: Muitos cartões oferecem pontos, cashback ou descontos em lojas parceiras.
Segurança: Maior proteção contra fraudes e transações não autorizadas.
Facilidade em emergências: Linha de crédito disponível para despesas inesperadas.

Contras de ter um cartão de crédito:

Altas taxas de juro: Se o saldo não for pago integralmente, os juros podem ser elevados.
Tentação de gastar além das possibilidades: A facilidade de crédito pode incentivar gastos excessivos.
Comissões ocultas: Podem surgir várias comissões que, somadas, tornam o uso do cartão mais caro do que parece à primeira vista.

Como obter um Cartão de Crédito junto de uma instituição de crédito

Para obter um cartão de crédito, deve começar por analisar as ofertas disponíveis no mercado, comparando taxas de juro, comissões, benefícios e seguros associados. Após escolher a instituição financeira, poderá candidatar-se ao cartão de crédito através do preenchimento de um formulário online ou presencial. Durante o processo, o banco irá avaliar o seu perfil financeiro, verificando a sua taxa de esforço, histórico de crédito e situação profissional. Caso a sua candidatura seja aprovada, o banco emitirá o cartão de crédito, que poderá ser entregue em casa ou levantado na agência.

Simulador de Cartão de Crédito: utilidade e porque o deve usar

Os simuladores de cartão de crédito permitem que os utilizadores simulem os custos associados ao uso do cartão, como o pagamento faseado de uma compra ou o impacto das taxas de juro no saldo devedor. Ao inserir informações como o valor da compra, a taxa de juro e o número de prestações, o simulador calcula automaticamente o montante das prestações mensais e o custo total do crédito. Estes simuladores são ferramentas essenciais para planear a utilização do cartão de crédito de forma consciente, ajudando a evitar surpresas no final do mês.