Crédito ao consumo cresce e atinge 4,85 mil milhões até julho

O crédito ao consumo em Portugal tem registado uma tendência de crescimento significativa nos últimos meses. Saiba mais detalhes sobre o créditocrédito pessoal. Os bancos e instituições financeiras concederam quase cinco mil milhões de euros em créditocrédito ao consumo nos primeiros sete meses do ano, o valor mais elevado desde 2013, de acordo com dados do Banco de Portugal. Este aumento de 9% face ao mesmo período do ano passado reflete o contínuo crescimento da procura por crédito, especialmente em segmentos como o crédito automóvel e o crédito pessoal. Apesar do ambiente de taxas de juro elevadas, as famílias portuguesas continuam a recorrer a este tipo de financiamento para diversos fins, o que demonstra a relevância do crédito ao consumo na economia nacional. Para mais informações sobre o crédito pessoal.

O principal motor deste crescimento foi o crédito automóvel, que registou um aumento de 13% nas novas operações, totalizando 1,87 mil milhões de euros. O crédito pessoal, a maior fatia do crédito ao consumo, também cresceu 6%, atingindo os 2,16 mil milhões de euros.

O que é o crédito ao consumo?

O crédito ao consumo refere-se a empréstimos concedidos por instituições financeiras com o objetivo de financiar despesas pessoais. Este tipo de crédito pode ser utilizado para a aquisição de bens e serviços, como automóveis, eletrodomésticos, viagens, ou para cobrir despesas inesperadas, como reparações na casa ou tratamentos médicos. Em Portugal, o crédito ao consumo inclui várias modalidades, como o crédito pessoal, o crédito automóvel e o crédito concedido através de cartões de crédito.

O crédito ao consumo é uma solução amplamente utilizada pelos consumidores para financiar necessidades de curto e médio prazo. Ao contrário do crédito à habitação, que se destina à compra de imóveis, o crédito ao consumo é mais flexível e tem prazos de pagamento mais curtos.

Crédito pessoal: uma solução flexível

O crédito pessoal é uma das formas mais comuns de crédito ao consumo. Este tipo de empréstimo é utilizado para diversos fins, como a aquisição de bens, a realização de projetos pessoais, ou até para cobrir despesas de educação ou saúde. O crédito pessoal distingue-se pela sua flexibilidade, pois o montante concedido não está diretamente vinculado à compra de um bem específico, o que permite ao consumidor utilizá-lo para qualquer finalidade.

Em 2023, o crédito pessoal representou 2,16 mil milhões de euros do total de crédito ao consumo, com um crescimento de 6% em relação ao ano anterior. Esta modalidade de crédito é amplamente procurada devido à facilidade com que pode ser contratada, geralmente com prazos de pagamento entre 12 a 84 meses.

Cartão de crédito: uma ferramenta de conveniência

O cartão de crédito é outra modalidade popular de crédito ao consumo. Funciona como uma linha de crédito rotativa, permitindo ao consumidor realizar compras e efetuar pagamentos de forma parcelada, de acordo com o limite de crédito disponível. Em 2023, o crédito concedido através de cartões de crédito atingiu 816 milhões de euros, representando um aumento de 8% face ao mesmo período do ano anterior.

O cartão de crédito é ideal para despesas do dia a dia e situações em que o consumidor necessita de flexibilidade para gerir os seus pagamentos. Contudo, é importante usar esta ferramenta com responsabilidade, uma vez que as taxas de juro podem ser elevadas, especialmente se o saldo não for pago na totalidade no final do mês.

Crédito automóvel: uma solução especializada

O crédito automóvel é uma modalidade específica de crédito ao consumo destinada à compra de veículos. Este tipo de crédito pode ser utilizado tanto para veículos novos como usados e, muitas vezes, inclui condições especiais, como a reserva de propriedade. Em 2023, o crédito automóvel foi um dos principais motores de crescimento do crédito ao consumo, com um aumento de 13%, totalizando 1,87 mil milhões de euros.

A escolha de um crédito automóvel pode incluir diferentes prazos de pagamento e taxas de juro, sendo importante para o consumidor comparar as ofertas disponíveis no mercado.

TAEG, TAN e TAE: as taxas a considerar no crédito

Ao contratar qualquer tipo de crédito, é essencial entender as diferentes taxas envolvidas:

TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é a mais relevante, pois inclui todos os encargos associados ao crédito, como juros, comissões e seguros. É o indicador mais fiável para comparar diferentes ofertas de crédito.
TAN (Taxa Anual Nominal) representa apenas os juros cobrados pelo banco, não incluindo outros encargos. Embora seja útil, não reflete o custo total do crédito.
TAE (Taxa Anual Efetiva) é semelhante à TAEG, mas não inclui encargos como seguros ou comissões. É menos usada em contratos de crédito ao consumo.
Estas taxas são fundamentais para que os consumidores possam avaliar o custo real dos empréstimos e fazer escolhas informadas.

A importância do crédito ao consumo na economia

O crédito ao consumo desempenha um papel crucial na economia, permitindo que as famílias acedam a bens e serviços de forma imediata, sem a necessidade de dispor de grandes somas de dinheiro. Este tipo de crédito facilita o acesso a bens duradouros, como automóveis e eletrodomésticos, e permite que os consumidores enfrentem despesas inesperadas com maior tranquilidade.

Ao mesmo tempo, o crescimento do crédito ao consumo reflete a confiança dos consumidores na economia. Apesar das taxas de juro elevadas, a procura por crédito ao consumo continua a aumentar, mostrando que as famílias estão dispostas a investir em bens e serviços, mesmo num ambiente económico desafiador.