Boas notícias para Crédito Habitação: Euribor caem em todos os prazos

A Euribor voltou a descer esta sexta-feira nos prazos de três, seis e 12 meses, atingindo novos mínimos que não se viam desde maio e dezembro de 2022. Esta queda nas taxas Euribor terá um impacto direto nos créditos à habitação, principalmente para quem tem empréstimos de taxa variável. A Euribor a três meses, por exemplo, desceu para 3,436%, mantendo-se ainda acima das taxas a seis meses (3,184%) e a 12 meses (2,918%). Estas alterações nas taxas de juro são especialmente importantes para as famílias portuguesas, uma vez que poderão significar uma redução nas prestações mensais dos empréstimos à habitação.

As variações na Euribor são frequentemente influenciadas por decisões de política monetária, tanto na Europa como nos Estados Unidos. O Banco Central Europeu (BCE), por exemplo, continua a ajustar as suas taxas diretoras, o que impacta diretamente as taxas Euribor. Para mais informações sobre o crédito habitação.

O que é a Euribor?

A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa de juro que reflete o custo a que os bancos da Zona Euro estão dispostos a emprestar dinheiro uns aos outros. Esta taxa é usada como referência em vários produtos financeiros, nomeadamente no crédito à habitação de taxa variável, que é a modalidade mais comum em Portugal. As variações na Euribor têm impacto direto nas prestações mensais dos créditos, sendo que uma subida nas taxas resulta em prestações mais altas e uma descida, como a atual, traduz-se em prestações mais baixas.

A Euribor é calculada diariamente para diferentes prazos, incluindo três, seis e 12 meses. Em Portugal, a Euribor a seis meses é a mais utilizada nos contratos de crédito habitação, representando 37,1% dos empréstimos. A taxa a 12 meses cobre 34,2% dos contratos, enquanto a taxa a três meses representa 25,4%.

Como a Euribor afeta os créditos à habitação

Para quem tem um crédito à habitação com taxa variável, a variação da Euribor é um fator essencial. As prestações são ajustadas de acordo com a evolução desta taxa, o que significa que, numa altura de descida, como agora, as prestações mensais podem ser reduzidas. Esta descida é um alívio importante para as famílias que têm vindo a enfrentar prestações mais altas devido ao aumento da Euribor nos últimos dois anos.

Nos últimos meses, as quedas na Euribor têm sido mais acentuadas, especialmente na taxa a 12 meses, que passou de valores acima dos 4% para os atuais 2,918%. Este valor mais baixo reflete a tendência de descida das taxas de juro na Zona Euro e pode ajudar a aliviar os encargos das famílias com créditos à habitação.

Política monetária e a evolução da Euribor

A política monetária do Banco Central Europeu (BCE) tem um papel crucial na evolução da Euribor. Nos últimos anos, o BCE aumentou sucessivamente as taxas de juro diretoras, o que fez subir a Euribor. No entanto, em 2023, o BCE começou a reduzir gradualmente essas taxas. Na mais recente reunião, em setembro, o BCE cortou as taxas em 25 pontos base, após várias reuniões em que mantinha as taxas no nível mais alto desde 2001. Esta mudança de política reflete uma tentativa de estimular a economia da Zona Euro, que enfrenta desafios significativos.

Nos Estados Unidos, a Reserva Federal (Fed) também decidiu cortar as suas taxas de juro, em 50 pontos base, o que influencia a política monetária global e, indiretamente, a evolução das taxas Euribor na Europa. A próxima reunião do BCE, marcada para outubro, poderá trazer novas descidas das taxas, o que continuaria a beneficiar os consumidores com créditos de taxa variável.

Perspetivas para os próximos meses

A descida contínua da Euribor deverá manter-se até ao final de 2023, com os analistas a preverem que as taxas cheguem a valores em torno dos 3%. Esta queda gradual deverá representar uma folga financeira para muitas famílias, especialmente aquelas que têm empréstimos indexados à Euribor a seis e 12 meses.

Para os consumidores, este é um bom momento para reverem os seus contratos de empréstimos e, eventualmente, renegociar condições com os seus bancos, aproveitando as taxas mais baixas. A descida da Euribor permite reduzir os encargos mensais e oferece uma oportunidade para melhorar a saúde financeira.

Benefícios de acompanhar a evolução da Euribor

Acompanhar a evolução da Euribor é fundamental para quem tem um crédito à habitação com taxa variável. Alterações nas taxas podem ter um impacto significativo nas prestações mensais e, como tal, é importante estar atento para tomar decisões informadas. No atual cenário de descida, os consumidores podem beneficiar de prestações mais baixas e de uma maior capacidade para gerir os seus encargos financeiros.