Crédito pessoal ou crédito ao consumo

O crédito pessoal é um serviço bancário que se contrata com uma instituição financeira autorizada, cujo montante geralmente se destina à compra de bens de consumo ou outros produtos similares, daí também a comum designação de crédito ao consumo.

Alargando um pouco o conceito base, o crédito automóvel, ou seja, o crédito que se contrata para o fim específico da compra de um veículo, é uma forma de crédito pessoal.

Fazendo uma interpretação do próprio nome do crédito, é entendível que esta modalidade de financiamento é própria para particulares e não para empresas. No entanto, o crédito pessoal generalizou-se e abrange agora, várias formas que não se aplicam exclusivamente a clientes individuais, mas sempre com o princípio de ser concedido para livre utilização e não restringido como outras formas de crédito.

O crédito pessoal é um empréstimo que se contrai e que tem de ser devolvido ao credor (a instituição financeira) num espaço de tempo previamente acordado entre as partes e acrescido dos respectivos juros.

O montante pelo qual contraímos o empréstimo é assim amortizável durante a vigência do contrato, ao longo das várias mensalidades, que ao serem pagas, concorrem para o abatimento do montante emprestado e também para irem pagando os juros que vão vencendo.

Utilidade de um crédito pessoal

O carácter livre da utilização do crédito pessoal vocaciona-o para dar resposta a muitas motivações. Não deve é nunca ser usado para pagar outros créditos, o que demonstra um grave equívoco do contraente, ou a acção de má-fé de quem lho propôs.

As finalidades mais comuns são aquelas que podemos designar como “projectos pessoais”. Concretização de vontades de pequena ou média dimensão, que exigirão igualmente pequenos ou médios financiamentos. São desta natureza as utilizações dadas em cenários de financiamento para formação profissional e mesmo para custear as despesas da frequência de cursos superiores, obras de remodelação da casa, aquisição de portáteis, computadores pessoais e demais equipamento electrónico e informático, bem como ainda compra de mobiliário ou electrodomésticos, viagens, lazer, etc.

Na dimensão menos positiva da sua utilização, mas ainda assim correspondendo a necessidades manifestas dos seus subscritores, estão as respostas a despesas imprevistas com a saúde, nomeadamente intervenções cirúrgicas e o pagamento de impostos.

Principais cuidados a ter na contratação de crédito ao consumo

Contratar um crédito pessoal pode ser uma solução para muitos problemas financeiros, mas é importante ter cuidado para não cair em armadilhas que possam tornar a situação ainda pior. Aqui estão alguns cuidados a ter em conta ao contratar crédito pessoal: 

Avalie o seu orçamento – Antes de contratar um crédito pessoal, é importante avaliar cuidadosamente o seu orçamento e ver se o pagamento da prestação mensal não vai sobrecarregar ainda mais a sua situação financeira. 

Compare taxas de juros – Cada instituição financeira oferece taxas de juros diferentes, por isso é importante comparar para encontrar a opção mais vantajosa para o seu caso.   

Leia atentamente o contrato – Não assine nada sem ler o contrato com atenção. Preste atenção especial às taxas de juros, prazos de pagamento, penalizações por atraso e outras condições que possam afetar o seu pagamento. 

Evite empréstimos em excesso – Nunca peça mais dinheiro do que realmente precisa. Lembre-se que vai ter de pagar juros e outras taxas associadas, pelo que deve pedir apenas o valor necessário. 

Verifique a credibilidade da instituição financeira – Antes de contratar crédito pessoal, verifique se a instituição financeira é credível e de confiança. Pode pesquisar na internet para encontrar comentários e avaliações de clientes anteriores. 

Não contrate crédito para pagar dívidas antigas – Contratar crédito pessoal para pagar dívidas antigas pode parecer uma solução rápida, mas é apenas uma forma de adiar o problema. É importante ter um plano para pagar as suas dívidas anteriores antes de contratar mais crédito. 

Procure ajuda se precisar – Se estiver a sentir dificuldades financeiras, não hesite em procurar ajuda. Existem diversas entidades que podem ajudá-lo a gerir melhor o seu dinheiro e a evitar a acumulação de dívidas. 

Ao contratar crédito pessoal é muito importante avaliar o seu orçamento, comparar taxas de juros, ler atentamente o contrato, evitar empréstimos em excesso, verificar a credibilidade da instituição financeira, não contratar crédito para pagar dívidas antigas e procurar ajuda se precisar. Seguindo estes cuidados, poderá contratar crédito pessoal de forma consciente e evitar problemas financeiros no futuro. 

Comparador Sintético de Crédito Pessoal